Кредит под недвижимость: варианты и возможности

На текущий момент банки предлагают множество различных видов кредитов, среди которых есть и кредит под недвижимость. Как правило, займ этого вида относится к ипотечным кредитам, но некоторые банки предлагают нецелевые программы под залог имеющейся в собственности клиента недвижимости на потребительские цели. От классической ипотеки такие займы отличаются лишь некоторыми особенностями, но все-таки отличаются.

Классическая ипотека

Для многих мечтающих стать владельцем жилой недвижимости классическая ипотека является решением финансовой проблемы и реальным шансом осуществить мечту. В этом случае кредит под недвижимость выдается с целью ее приобрести. Впоследствии именно приобретенное жилье передается в залог банку, как бы подтверждая целевое использование средств.

Суммы ипотеки в зависимости от банка могут сильно различаться, ведь выдающих ипотечные займы банков в нашей стране работает огромное количество. Как правило, сумма займа составляет не более 90% оценочной стоимости объекта недвижимости, хотя некоторые банки выдают займы с нулевым первоначальным взносом. При этом может ограничиваться и минимальная сумма ипотеки – не менее 20% стоимости жилья. Также некоторыми банками ограничения устанавливаются в сумме в рублях или в инвалюте, но при этом указывается, что эта сумма не может превышать, например, 90% стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Предельные суммы ипотеки могут изменяться и в зависимости от региона – для столицы и Санкт-Петербурга максимальные суммы ипотеки значительно превышают аналогичные показатели в областях.

Сроки погашения ипотеки также могут различаться – от 6месяцев и до 30 лет. Срок погашения устанавливается в зависимости от возраста заемщика и наличия поручителей и рассчитывается таким образом, чтобы на дату возврата средств заемщику было не более, например, 65 лет. При этом в разных банках предлагают разные схемы погашения – аннуитетные и дифференцированные.

Процентные ставки по ипотеке зависят от суммы и валюты кредита, размера первоначального взноса, срока погашения, статуса клиента и некоторых дополнительных параметров. На текущий момент кредит под недвижимость банки выдают в среднем под 9-12% годовых в инвалюте и 10-15% в рублях, требуя первоначальный взнос от 10-30%. Приобрести по ипотеке можно не только вторичное жилье, но и новостройку, а также построить частный жилой дом. В качестве заемщиков банки рассматривают российских граждан в возрасте от 21 года до 65 лет, но некоторые из них также работают и с иностранными гражданами, и с более молодыми заемщиками.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Кредит под недвижимость на потребительские цели предлагают несколько банков. Выдается он на сумму, как правило, не более 70% стоимости объекта недвижимости и на срок до 7 лет. При этом может ограничиваться минимальная сумма займа, но, как правило, ее размер указывается в денежных единицах, а не в процентах. Обычно валютой займа этого вида являются рубли, но средства могут выдавать и в иностранной валюте. По уровню процентных ставок этот кредит под недвижимость можно сравнить с обычными потребительскими, но все-таки зачастую годовая процентная ставка по нему несколько ниже, так как в залог банку отдается имущество. На текущий момент нецелевой кредит под залог недвижимости можно получить под 12,85 - 14,25% в рублях или 12 - 13,4% в инвалюте.

Средства по займу под залог недвижимости выдаются либо наличными, либо перечисляются на текущий или карточный счет. Расходовать их можно по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком, в отличие от классической ипотеки.