Процентные ставки по ипотечным кредитам

Процентные ставки по ипотечным кредитам являются главным фактором при выборе ипотечной программы. Сегодня годовая ставка по этому виду кредитования отмечены в пределах от 8 до 14% в рублях и от 7 до 12% в иностранной валюте. За всю историю развития российской ипотеки это самый лояльный уровень процентных ставок. Но несмотря даже на такие кардинальные изменения, ипотечные займы все еще высоки, что приводит к значительным переплатам. Так за срок в 15 лет заемщик может выплатить двойную и даже более цену за жилье.

Как правило, банки утверждают процент в индивидуальном порядке, который может зависеть от следующих факторов:

- объект, на который выдается кредит. Это может покупка квартиры или дома. В случае покупки частного дома процент будет выше

- рынок недвижимости, то есть первичный или вторичный. Если речь идет о строящемся доме, то процент может выше по причине того, что строительство не будет закончено. Но есть программы, по которым процент на период строительства будет выше, а после передачи дома ставка понизится

- способ подтверждения доходов. Если заемщик не может официально предоставить свою платежеспособность, например, справкой по форме 2 НДФЛ, то ставка автоматически увеличивается на 2%

- период кредитования. Здесь некоторые банки могут использовать такой принцип: чем длиннее срок предоставления кредита, тем ставка выше

- первоначальный взнос. Если размер первого взноса будет составлять значительную стоимость жилья, то проценты будут снижены

Типы ипотечных ставок

Наиболее распространенным считаются зафиксированные ипотечные ставки, то есть в течение всего срока ставка не меняется. Но кроме фиксированных, есть и плавающие годовые ставки по ипотечным займам, которые привязываются к показателям годовой ставки межбанковского рынка. Так ипотек в рублях привязывается к Московскому рынку межбанк кредитов, где каждые три или шесть месяцев ставка пересматривается.

Также существует еще один вид, это комбинированная ставка, которая предусматривает фиксацию ставки на некоторое время предоставления займа, а потом начинает действовать плавающая. Но чтобы сделать правильный выбор, стоит рассчитать реальную стоимость кредита, которую придется заплатить. Для этого нужно учесть все непредвиденные расходы, которые сопровождают оформление ипотеки.

Так встречаются программы, по которым заявленные низкие годовые ставки на самом деле оказываются не таким уж низкими. Но не стоит забывать и о такой банковской услуге, как перекредитваоние, то есть возможность оформить новый кредит с более низкой процентом. Но, чтобы воспользоваться такой услугой, нужно обратить внимание на договор и посмотреть предусмотрено ли досрочное погашение ссуды.