Что такое кредитование населения

Многие граждане часто задают вопрос, можно ли жить в кредит и где лучше всего его оформить. Конечно, здесь очевидно, что лучше всего взять ссуду в банке. В развитых странах, кредит, дело нормальное и естественное. Но нашим людям, которые привыкли жить от зарплаты до зарплаты, трудно побороть психологический барьер и начать решать свои проблемы с помощью банковских кредитов. Но с каждым годом ситуация начинает перестраиваться и сегодня кредитование населения является неотделимой частью реальной жизни.

Что такое кредитование

Кредитование является основным направлением банковской деятельности в области распределения ресурсов. При проведении кредитных операций заемщиками могут стать как физические, так и юридические лица. Предоставленные банком займы основываются на сопоставлении потребностей заемщиков и наличии достаточных возможностей для своевременного возврата кредитных средств.

Социальная функция кредитование населения несет в себе природу кредитных отношений и должна развиваться на крепкой и надежной экономической основе. Именно поэтому так важно достичь лучшего взаимодействия социальной природы займа и его экономической направленности.

Как правило, банки предоставляют краткосрочное и долгосрочное кредитование. По своей природе долгосрочное кредитование носит инвестиционный характер и должны помочь потребителям решить жилищные вопросы. Такие ссуды направлены на покупку недвижимости, в том числе и на строительство частного дома. По выдавшим займам банк взимает с заемщиков процент. Если кредит не использован по назначению, то банк имеет все основания взыскать кредит досрочно, при этом начисляются более высокие проценты. Краткосрочные кредиты выдаются сроком до трех, максимум до пяти лет. Предоставляются такие кредиты на неотложные нужды с обеспечением и без него.

Особенности кредитования населения

Кредитование населения включает в себя нескольких этапов. Первый заключается в беседе между банковским сотрудником и клиентом. У желающего оформить кредит, менеджер должен выяснить такие вопросы, как его кредитоспособность, сможет он выполнить все обязательства по кредитному договору и сможет ли он предоставить залог или поручителей.

Самой главной проблемой при работе с потенциальными заемщиками является проверка кредитоспособности. Под кредитоспособностью понимается оценка со стороны банка, которая проводится до решения о предоставлении ссуды и условиях ее возврата. Целью данного анализа является обнаружение факторов риска, которые могут привести к невыполнению обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, то есть к непогашению ссуды в установленные сроки. То есть простыми словами, оценка кредитоспособности, это определение того, сможет заемщик вернуть банку деньги или нет.

В чем успех коммерческих банков

В последнее время особой популярностью стали пользоваться коммерческие банки, которые в последние время расширили разнообразие кредитных продуктов и упростили процедуру их оформления и получения. Такими способами, банки пытаются приманить к себе все больше клиентов, и им это удается. Правда, такое кредитование населения обходятся не дешево, так как проценты ставки, плюс другие расходы суммарно составляют до 45% от всей суммы полученного кредита. Поэтому, чтобы не переплачивать лишние деньги стоит внимательно отнестись к подписанию кредитного договора.

Не стоит спешить ставить свою подпись, дело не хитрое, а лучше взять договор домой и внимательно изучить все пункты. Также стоит тщательно рассчитать все свои доходы и предстоящие расходы вместе с кредитом, чтобы выяснить свою платежеспособность. А также стоит проанализировать и сравнить предложения разных банков и выбрать для себя более подходящий и выгодный вариант.