Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Многие заемщики, уже когда-то пользовавшиеся займами разных видов и имевшие просроченные платежи, сегодня задаются вопросом, а смогут ли они взять кредит с плохой кредитной историей в будущем. На текущий момент все банковские учреждения активно пользуются данными, хранящимися в бюро кредитных историй, так как они позволяют реально оценить надежность потенциального заемщика и в некоторой степени серьезность его намерений. Тем не менее, даже с испорченной репутацией заемщик может получить займ, пусть и в немногих банках.

Что такое кредитная история и почему она важна

Кредитная история представляет собой сводную информацию о всех когда-либо взятых займах, условиях их предоставления и своевременности возврата по каждому отдельно взятому заемщику. Перед принятием решения о выдаче займа банки детально изучают эту информацию, так как она ясно показывает отношение заемщика к взятым на себя обязательствам. Малейшие просрочки, будь-то по сумме или по времени, подробно отображаются в истории и впоследствии могут серьезно повлиять на решение банка, поэтому так важно не пропускать сроки погашения и не ошибаться в сумме ежемесячного платежа. Имея даже незначительные на первый взгляд отклонения при обслуживании займа, при обращении за следующим можно получить отказ, так как банковское учреждение будет его рассматривать уже как кредит с плохой кредитной историей.

Однако испортить кредитную историю может не только заемщик, но и банк. Это может быть несвоевременное зачисление, например, по техническим причинам, или невнимательность сотрудников банка, или ошибка с однофамильцами, или любые другие причины, вызванные человеческим фактором.

Как исправить ситуацию

Чтобы исправить данные, необходимо убедиться в ошибке. Для этого через банк, который уже выдавал займ, можно запросить данные о кредитной истории или хотя бы узнать адрес бюро, в котором она хранится. Один раз в год можно бесплатно получить свою историю, в противном случае придется заплатить некоторую сумму.

Если ошибка обнаружена и она возникла не по вине заемщика, он вправе требовать от банка уточнения информации и внесения изменений. Если же ошибки нет и виноват сам заемщик, ему следует четко знать причины допущенных нарушений при выполнении условий договора, чтобы при последующем обращении за займом подробно их расписать. В некоторых случаях банк может посчитать эти причины вескими и принять положительное решение о выдаче нового займа. Как бы то ни было, честность потенциального заемщика будет оценена положительно.

Варианты займов для ненадежных заемщиков

Кредит с плохой кредитной историей сегодня можно получить наличными. Например, банк Открытие предоставляет потребительский займ заемщикам с испорченной репутацией, но при этом устанавливает повышенные процентные ставки – 20,9 - 0,9% по сравнению со стандартными 14,9 - 34,9%. В других банковских учреждениях по займам этого вида может потребоваться обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Банки таким образом страхуют себя от невозврата средств ненадежным заемщиком.

Заемщики могут попробовать получить и более серьезный кредит с плохой кредитной историей, например, ипотечный, но и в этом случае банком могут быть установлены повышенные процентные ставки или потребованы дополнительный залог и поручительство.

Кредит с плохой кредитной историей сложно, но можно получить, тем более что некоторые банки работают с соответствующей категорией заемщиков и предлагают им различные варианты. А брать такой займ стоит хотя бы для того, чтобы эту самую историю исправить.