Кредит без справки о доходах: чем чревато?

Основной доходной статьей банков является кредитование, в рамках которого в последнее время стали появляться такие программы как кредит без справки о доходах. Сегодня займы выдаются на любые цели: на потребительские расходы, на приобретение автотранспорта, на покупку недвижимости, на оплату товаров и услуг и т.д. Вариантов кредитования множество, но по каждому из них банки, как правило, требуют предоставить подтверждение уровня доходов, в противном случае потенциальный заемщик вряд ли получит положительное решение. Исключением является лишь кредит без справки о доходах – вариант займа, для получения которого нужно предоставить минимальный пакет документов.

Условия предоставления

Кредит без справки о доходах выдается на относительно небольшую сумму, так как займы этого вида относятся к рисковым, вероятность невозврата предоставленных средств по которым очень высока. Из-за этого банки по таким займам устанавливают высокие процентные ставки, как бы перестраховываясь от несознательных заемщиков. В силу высокой проблемности, кредит без справки о доходах предоставляют немногие учреждения. Сегодня с подобными программами работают банк Юниаструм, ОТП Банк, банк Открытие и некоторые другие банки. Суммы предоставляются разные: до 100 тыс. рублей в Юниаструме, до 200 тыс. рублей – в ОТП Банке, до 750 тыс. рублей – в банке Открытие. Процентные ставки при этом устанавливаются в пределах от 10,5% как в Юниаструм Банке и до 40,9% как в банке Открытие. Сроки погашения могут составлять от 6 до 60 месяцев.

Потенциальные заемщики

Кредит без справки о доходах в первую очередь интересен потенциальным заемщикам, работающим неофициально либо получающим так называемую «зарплату в конверте». Так как они не могут подтвердить уровень своих доходов, воспользоваться обычными потребительскими займами они также не могут. Тем не менее, даже к таким заемщикам банки предъявляют определенные требования: клиент, как правило, должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет (например, в банке Открытие - от 23 до 60 лет) и иметь российское гражданство. Так как справку о доходах он предъявить не может, банки обычно требуют предоставить иные дополнительные документы, список которых отличается разнообразием и обширностью.

В чем подвох?

Решив взять кредит без справки о доходах, следует быть готовым к тому, что помимо относительно небольшой суммы и высоких процентов банки будут различными другими способами уменьшать свои риски и повышать прибыль. По займам этого вида могут взиматься различные комиссионные вознаграждения: за рассмотрение заявки, за сопровождение счетов, за выдачу средств, за прием ежемесячных платежей через партнеров банка, за досрочное погашение и т.п. Также возможно привлечение поручителей – родственников или знакомых. Помимо этого, банк может потребовать застраховать заемщика от несчастных случаев, причем опасных не только для жизни, но и для работоспособности. Кроме этого график погашения устанавливается аннуитетный, то есть равными частями ежемесячно, по которому сумма начисляемых процентов существенно превышает проценты по обычному потребительскому кредиту на аналогичную сумму с дифференцированным графиком, то есть с уменьшающимися каждый месяц платежами.

Альтернативные варианты

Кредит без справки о доходах – специфический вид займа. Тем не менее, у него может быть альтернатива – кредитная карта. Некоторые банковские учреждения выдают такие, не требуя подтверждения доходов. Также в банковской сфере существует практика выдавать кредитные карты без справки о доходах постоянным клиентам, как бы в подтверждение лояльного к ним отношения.